빚 독촉 전화, 이렇게 말하세요 — 6가지 상황별 응대 대본

오전 9시 30분, 모르는 번호로 전화가 옵니다.
받자마자 빠르고 단호한 말투로 본인 이름을 부릅니다.
가슴이 떨리고 머리가 하얗게 되죠.
이런 전화 한 통에 하루가 무너지는 분이 많습니다.
오늘은 평소처럼 절차 설명을 길게 풀지 않고, 상황별로 "정확히 이렇게 말씀하시면 됩니다"를 대본처럼 정리해 드립니다.

먼저 — 통화 원칙 두 가지

어떤 상황이든 다음 두 가지는 공통입니다.
하나, 흥분하지 않고 짧게 말합니다.
둘, 약속하지 않습니다.
"언제까지 갚겠다", "이번 달 안에는 어떻게든…" 같은 약속을 하면 그게 채권자 자료로 남습니다.
모든 통화는 녹음될 수 있다고 가정하세요.

상황 1 — 카드사 본사 콜센터

가장 흔한 케이스입니다.
"고객님, 결제 금액 안내 드립니다." 같은 시작 멘트.
정중하지만 압박이 분명합니다.

응대 대본

"안녕하세요. 죄송하지만 지금 변제 능력이 어려운 상태이고, 법무사 사무소를 통해 개인회생 또는 개인파산을 검토 중입니다.
구체적인 진행 상황과 변제 약정은 법무사를 통해 안내드릴 예정입니다.
따로 연락 받을 일이 있으시면 사무소 번호로 부탁드립니다.
감사합니다."

이렇게 끝내고 통화 종료하시면 됩니다.
이후 추가 전화에는 "이미 말씀드린 대로 법무사를 통해 진행 중입니다"만 반복하면 됩니다.

상황 2 — 대부업·사채 추심

대부업·사금융 추심은 톤이 다릅니다.
빠르고 강하게 압박합니다.
욕설 가까운 발언이 나오기도 합니다.

응대 대본

"법무사 통해 개인회생 진행 중입니다.
이후 연락은 법무사 사무소로 부탁드립니다."

딱 한 문장으로 끝냅니다.
욕설이나 협박이 있으면 그 자체로 채권추심법 위반입니다.
통화 녹음을 켠 채로 끊으시고, 그 내용을 사무소에 보내 주세요.
신고 절차를 함께 검토합니다.

상황 3 — 채권추심회사 (KB·NICE 등)

카드사·대부업체가 채권을 추심회사에 위탁한 경우입니다.
정중하면서도 형식적인 톤입니다.
서면 통지서를 같이 발송한 후 전화가 옵니다.

응대 대본

"법무사 통해 개인회생 신청 절차를 진행 중입니다.
신청 접수 후 중지·금지명령이 발효되면 별도 추심 절차는 멈출 것으로 알고 있습니다.
법무사 연락처를 알려 드리니 거기로 부탁드립니다."

이 경우 법무사 사무소 번호를 알려 드리는 게 가장 깔끔합니다.
이후 모든 추심 관련 연락은 법무사가 처리합니다.

상황 4 — 가족·지인을 통한 압박

본인 연락이 안 닿으면 가족·지인에게 연락하는 경우가 있습니다.
이건 채권추심법상 위법입니다.

가족이 받은 전화에 대한 응대

"가족에게 연락하는 것은 채권추심법 위반입니다.
이후 연락은 본인 또는 법무사 사무소로 직접 부탁드립니다.
계속 가족에게 연락하시면 금융감독원에 신고하겠습니다."

이 발언만 정확히 전달해도 다음 추심은 본인에게 직접 옵니다.
신고는 금융감독원 1332.

상황 5 — 직장 전화

가장 무섭게 느껴지는 상황입니다.
다만 가족 케이스와 동일하게 채권추심법 위반입니다.

본인이 직장에서 받은 전화에 대한 응대

"직장 전화로 추심하시면 채권추심법 위반입니다.
개인 연락처로 다시 걸어 주시거나, 법무사 사무소로 연락 주세요.
계속되시면 금감원에 신고하겠습니다."

딱 이 정도면 됩니다.
대부분의 추심회사는 이 발언 직후 직장 추심을 멈춥니다.

상황 6 — 법무사·변호사 사칭

의외로 자주 마주칩니다.
"본 사무소는 채권 회수 업무를 맡았습니다"라며 압박하는 전화입니다.
실제 법무사·변호사가 아닌 추심회사 직원이 흉내내는 경우가 다수입니다.

응대 대본

"성함과 등록번호 알려 주시겠습니까.
대한법무사협회 또는 대한변호사협회에서 확인 후 연락드리겠습니다."

대부분 이 발언 후 통화가 끊깁니다.
정식 법무사·변호사라면 등록번호를 즉시 알려 드립니다.
즉시 답이 없으면 사칭일 가능성이 높습니다.

통화 후 챙겨야 할 메모

모든 통화 후 다음을 메모해 두세요.

• 통화 시각 (날짜·시간)
• 발신 번호
• 본인을 누구라고 소개했는지
• 핵심 발언 (위협·욕설·약속 종용)
• 통화 종료 사유

이 메모가 위법 추심 신고나 사건 진행에 결정적 자료가 됩니다.
1주일치 메모만 모아도 충분합니다.

짧은 마무리

독촉 전화 응대는 단기 대응입니다.
신청 후 중지명령이 발효되면 모든 추심이 멈춥니다.
즉, 가장 좋은 응대 대본은 "지금 절차를 진행 중입니다"입니다.
실제로 그렇게 진행 중이려면 신청 시점을 빨리 잡아야 합니다.
오늘 전화를 받으셨다면 내일 상담 신청하시는 게 가장 짧은 길입니다.